24 eller 36 månaders avbetalning – vilket blir billigast?

När du köper en telefon på avbetalning får du ofta välja hur lång tid den ska delas upp på, vanligtvis 24 eller 36 månader. Skillnaden känns liten på fakturan, men den styr både hur mycket du betalar varje månad och hur länge du sitter fast i kostnaden. Här går vi igenom hur du väljer rätt.

Avbetalning är inte bindningstid

Det första som förvirrar många: avbetalningstiden gäller telefonen, inte abonnemanget. Att du delar upp mobilen på 36 månader betyder inte att abonnemanget är bundet i 36 månader. Telefonens avbetalning och abonnemangets villkor är två skilda delar på samma faktura, och de kan ha helt olika längd. Ett abonnemang kan mycket väl ha Ingen bindningstid samtidigt som telefonen betalas av över tre år.

Det betyder att du kan byta abonnemang, eller säga upp det enligt dess egen uppsägningstid, även om telefonen inte är slutbetald. Telefondelen följer med dig som en separat skuld tills den är betald.

Kortare tid eller lägre månadsbelopp?

Logiken är enkel. Samma telefonpris fördelat på fler månader ger ett lägre belopp varje månad, men du betalar i fler omgångar och är bunden längre. Är avbetalningen räntefri – vilket den oftast är hos operatörerna – blir det totala priset för själva telefonen detsamma oavsett om du väljer 24 eller 36 månader. Det är fördelningen över tid som skiljer.

Räkneexempel: samma telefon, två upplägg

Det här är ett förenklat räkneexempel med runda siffror för att visa principen – inte ett faktiskt pris.

Med en räntefri kredit landar totalsumman på samma belopp. Skillnaden är att 36-månadersvalet frigör 100 kr i månaden, men håller dig kvar ett helt år längre. Finns det däremot någon avgift eller ränta kopplad till krediten kan den längre tiden bli dyrare totalt, eftersom du betalar avgiften i fler månader. Läs alltid det finstilta innan du väljer.

Räntefritt – men kreditprövning görs alltid

Avbetalning på telefon är hos de flesta operatörer räntefri, så du betalar inte mer än telefonens pris uppdelat över tid. Men eftersom det ändå handlar om en kredit görs alltid en kreditprövning innan du beviljas avbetalning. Den följer med ett begränsat avtryck i din kreditupplysning. Är ekonomin ansträngd är det värt att tänka över hur många avbetalningar du har samtidigt.

Vill du undvika en stor engångsutgift men ändå hålla nere antalet krediter kan en kortare avbetalning vara att föredra – då är skulden ur världen snabbare. Behöver du i stället hålla nere den fasta månadskostnaden just nu väger det över för den längre tiden.

Din rätt att lösa avbetalningen i förtid

En viktig trygghet: du har enligt konsumentkreditlagen alltid rätt att betala av hela skulden i förtid, och kreditgivaren får inte ta ut någon extra ersättning för det. Det innebär att du kan välja den längre tiden för det lägre månadsbeloppet, och ändå lösa allt på en gång den dag du får råd. Du betalar då bara det som faktiskt återstår på telefonen, inget mer.

I praktiken gör det valet mindre dramatiskt än det låter. 36 månader behöver inte betyda att du sitter fast i tre år – det betyder att du har möjlighet att sprida ut kostnaden så länge, om du vill.

När telefonen är slutbetald

När sista avbetalningen är gjord är telefonen helt din, och den raden försvinner från fakturan. Har du ett abonnemang vid sidan av fortsätter det att löpa på enligt sina egna villkor. Det är ett bra tillfälle att se över om abonnemanget fortfarande är prisvärt, eftersom du nu betalar enbart för surfen och samtalen, inte för telefonen.

Vårt råd till budgetköparen

Tänk på den totala kostnaden, inte bara beloppet per månad. Är krediten räntefri spelar tiden mindre roll för totalen – välj då den månadskostnad som passar din budget och utnyttja rätten att lösa i förtid om du kan. Finns avgifter inblandade lutar det åt den kortare tiden. Vill du slippa kreditprövning och kontantinsats helt finns det mobiler utan kontantinsats att titta på, och vår guide för att räkna ut totalkostnaden hjälper dig jämföra upplägg rättvist.